Darlehen sind ein Mittel zur Finanzierung von Projekten oder Ausgaben, die sich Kreditnehmer im Voraus nicht leisten können.
Durch die Rückzahlung des Pauschalbetrags in Form einer Reihe von Zahlungen mit Zinsen können Kreditnehmer bei richtiger Verwendung im persönlichen oder beruflichen Leben erfolgreich sein. Sie werden zur Bezahlung von akademischen Kursen, Immobilien, Reparaturen, Autos, Urlaub und vielem mehr verwendet.
Benzinga konzentriert sich auf die Arten von Darlehen, die für Eigenheime zur Verfügung stehen. Ganz gleich, ob ein Kreditnehmer den Kauf eines Eigenheims finanzieren oder sein inneresBed Bath & Beyond (NASDAQ:BBBY)-Stylisten mit Renovierungen entfesseln möchte, Darlehen können eine wesentliche Rolle bei der Beschaffung von genügend Geld spielen, um große Entscheidungen und Veränderungen zu treffen.
1. Hypothekendarlehen
In ihrer einfachsten Form, so das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), wird eine Hypothek für ein Haus durch einen Bewohner repräsentiert, der das Darlehen für den Kauf seines Hauses beantragt, indem er die Immobilie an eine Bank "verpfändet". Die Bank erlaubt dem Bewohner dann, Zahlungen auf die Immobilie mit Zinsen zu leisten, um die Schulden zurückzuzahlen. Sobald die Zahlungen abgeschlossen sind, besitzt der Bewohner sein Haus vollständig.
Wenn der Bewohner mit seinen Zahlungen in Verzug gerät oder seine Zahlungen an die Bank einstellt, kann die Bank die Immobilie zwangsvollstrecken und verkaufen, um den Darlehenswert zurückzuerstatten.
Darlehen für Wohneigentum gibt es nach Angaben der Federal Deposit Insurance Corporation sowohl in Form von Festzins- als auch von variabel verzinslichen Hypotheken. Festzinssatz ist, wie der Name schon sagt, ein einheitlicher Zinssatz für die gesamte Dauer der Zahlungen. Diese Darlehen haben in der Regel eine Laufzeit von bis zu 30 Jahren und schützen vor Zinsschwankungen auf dem Markt.
Hypotheken mit anpassbarem Zinssatz beginnen mit einem festen Zinssatz und passen sich nach einer gewissen Zeit dem Marktzinssatz an. Diese Unvorhersehbarkeit könnte dazu führen, dass die zukünftigen Zahlungen geringer ausfallen, wenn der Zinssatz sinkt, aber auch zu einem Anstieg der Zinssätze führen, wodurch die Zahlungen für den Bewohner zu hoch ausfallen könnten.
2. Wohnraumverbesserungs-Darlehen
Neben dem offensichtlichen Nutzen eines verbesserten Lebensumfelds können Investitionen in die Instandhaltung und Verbesserung eines Hauses den Marktwert mit Blick auf einen zukünftigen Verkauf erhöhen. Für die Finanzierung solcher Projekte gibt es drei Hauptformen von Wohnungsbaudarlehen.
Eigenheimkredite
Eigenheimkredite funktionieren im Wesentlichen wie eine zweite Hypothek. Sie werden in der Regel von Kreditnehmern genutzt, die viel Eigenkapital in ihrem Haus haben – d.h. sie zahlen ihre Hypothek seit Jahren – und größere Projekte durchführen.
Der maximal mögliche Darlehensbetrag wird in der Regel ermittelt, indem man 85 Prozent des Wertes eines Hauses nimmt und das abzieht, was von der ersten Hypothek noch geschuldet wird. Sie ist jedoch von Kreditgeber zu Kreditgeber, je nach Rocket Mortgage, unterschiedlich.
Der Betrag wird über einen längeren Zeitraum zu einem festen Zinssatz zurückgezahlt. Diese Option eignet sich am besten für größere Projekte, da sie einen größeren Kredit ermöglicht und der Kreditnehmer aufgrund der längeren Zahlungsfrist kleine Renovationen nicht erst Jahre später zurückzahlen muss.
Persönliche Darlehen
Ein Privatkredit ist ein ungesichertes Darlehen, d.h. er ist nicht wie bei der ersten Option mit Eigenheimkrediten besichert.
Der zur Verfügung stehende Betrag basiert auf bestimmten Faktoren wie Kredit-Scores. Die Bank bestimmt dann den Darlehensbetrag. Die Zahlungsfrist für Privatdarlehen ist kürzer, und die Beträge liegen in der Regel zwischen 1.000 $ und 10.000 $. Diese Art von Darlehen eignet sich hervorragend für kleinere Projekte und für Bewohner, die nur über sehr wenig Eigenkapital verfügen.
Home-Equity-Kreditlinie (HELOC)
Der CFPB berichtet auch, dass eine Home-Equity-Kreditlinie sehr ähnlich funktioniert wie ein Home-Equity-Darlehen. Der erzielbare Betrag, der in der Regel höher ist als bei einem Privatkredit, basiert auf dem verfügbaren Eigenkapital.
Bei einem HELOC sind die Zinssätze in der Regel nicht fest, und der volle Betrag, der geliehen werden kann, wird nicht als Pauschalbetrag ausgezahlt.
Anwohner, die an Verbesserungen arbeiten, können das verfügbare Darlehen während ihres Projekts mehrmals in Anspruch nehmen, anstatt einfach mit dem vollen Darlehen zu beginnen.