Sie haben hart gearbeitet, um für eine Anzahlung zu sparen, und Sie haben genug, um sich für ein Darlehen für Ihr erstes Haus zu qualifizieren. Aber es gibt noch andere Kosten, die Sie unter der Kategorie "Schließungskosten" einpacken müssen.
Ein wichtiger Teil Ihrer Darlehensrecherche ist es, zu verstehen, wie hoch diese Kosten sind.
Bestimmung der Schließungskosten
Sie sehen Ihre geschätzten Schließungskosten als Teil der von Ihrem Kreditgeber vorgelegten Kreditschätzung. Sie können innerhalb von drei Werktagen, nachdem Ihr Kreditgeber Ihren Antrag erhalten hat, mit einem Kreditvoranschlag rechnen. Hier ist ein Beispiel für eine Festzinshypothek.
Es ist wichtig, die geschäzten Abschlusskosten sorgfältig zu prüfen und sie zu vergleichen, wenn Sie sich bei mehreren Kreditgebern beworben haben; die Abschlusskosten sind unterschiedlich.
Als Faustregel können Sie davon ausgehen, dass die Schließungskosten zwischen 2% und 5% der Kreditsumme ohne die Anzahlung betragen.
Schauen Sie zuerst, um Ihre Kosten zu senken
Die Schließungskosten umfassen mehrere verschiedene Gebühren und Dienstleistungen. Nicht alle Kosten werden vom Hauskäufer bezahlt. Der auf dem Kostenvoranschlag für den Kredit ausgewiesene Betrag enthält eine Zeile mit der Überschrift "Verkäuferkredite".
Einige Abschlusskosten können mit dem Verkäufer ausgehandelt werden. Einige Kosten werden jedoch üblicherweise vom Käufer getragen, während andere normalerweise vom Verkäufer bezahlt werden.
Doch nur weil diese üblich sind, bedeutet das nicht, dass sie nicht verhandelt werden können.
Anteilige Kosten, wie z.B. Kreditzinsen, können durch einen Abschluss am oder nahe dem Monatsende erheblich reduziert werden.
Wenn Sie ein Mieter waren, könnte dies ein neues Konzept für Sie sein, denn Sie zahlen die Miete im Voraus, am Anfang des Monats.
Wenn Sie Geld leihen, zahlen Sie am Monatsende Zinsen, die davon abhängen, wie lange Sie das Geld schon haben.
Wenn Sie gegen Ende des Monats schließen, leihen Sie das Geld nur für die letzten Tage des Monats.
Ihre anteiligen Zinsen basieren darauf, dass Sie am Monatsende drei oder vier Tage über das Geld verfügen.
Wenn Sie z.B. am 2. des Monats schließen, wird der Zins anteilig für 28 oder 29 Tage berechnet.
Die Schließungskosten können ernsthaft reduziert werden, indem die anteiligen Zinsen minimiert werden, wenn Sie ein Mieter sind.
Ihre Miete ist bis zum Monatsende bereits bezahlt. Ihre Miete ist bereits bis Ende des Monats bezahlt, aber die neue Hypothek schulden Sie erst am Ende des nächsten Monats.
Wenn Sie am 28. oder 30. des Monats schließen, zahlen Sie den Kredit nur noch ein paar Tage.
Sie haben bereits das Geld für die Miete des nächsten Monats auf der Bank, aber Sie werden keine Miete zahlen. Dieses eingesparte Mietgeld können Sie für Ihre Abschlusskosten verwenden.
Dasselbe gilt für andere anteilige Kosten wie Versicherungen, die den für die Schließung erforderlichen Betrag verringern.
Weitere Tipps zur Einsparung von Schließungskosten
Gehen Sie zurück zum Formular für den Kostenvoranschlag Ihres Darlehens. Abschnitt C listet Dienstleistungen auf, die Sie kaufen können. Nutzen Sie den Vorteil, hochwertige Dienstleistungen zu den günstigsten Preisen zu erhalten.
Vergleichen Sie auch die endgültigen Bedingungen und Kosten mit dem, was zuvor vom Kreditgeber veranschlagt wurde, und lassen Sie sie korrigieren oder erklären Sie etwaige Abweichungen.
Sie können auch verlangen, dass sie kostengünstigere Anbieter einsetzen, um die ursprünglich veranschlagten Gebühren zu reduzieren. Zögern Sie nicht, darum zu bitten, unnötige Gebühren entfernen zu lassen.
Schließungskosten können drastisch gesenkt werden, indem Sie darum bitten, dass einige oder alle Kosten auf den Darlehensbetrag übertragen werden. Diese sind als "keine Schließungskosten" oder "Null-Schließungskosten"-Hypotheken bekannt.
Letztendlich zahlen Sie für diese Darlehen mehr: Ihr Kreditgeber kann einen etwas höheren Zinssatz verlangen. Und er erhöht den Darlehensbetrag, was bedeutet, dass Sie für die Abschlusskosten Zinsen zahlen müssen, weil Sie das Geld geliehen haben.