Seit der Finanzkrise von 2008 haben viele Banken die Restriktionen rund um ihre Vergabekriterien verschärft, wodurch es für Kreditnehmer schwieriger geworden ist, einen Kredit zu erhalten. Obwohl es dafür viele Gründe gibt, wenden sich die Menschen nun auch nicht-traditionellen Wegen zu, um eine Kreditgenehmigung zu erhalten. Ein Beispiel dafür sind Online-Banken, die mehr als glücklich sind, Kredite zu vergeben, wo traditionelle Großbanken dies nicht tun.
Hier ist ein genauerer Blick auf die Erwartungen verus Realität der Wahl von Online-Krediten.
Zeitleiste des Genehmigungsprozesses
Erwartung
Es wird Wochen oder vielleicht sogar Monate dauern, bis das Darlehen bewilligt wird, mit einem langwierigen Antragsverfahren.
Die Realität
Online-Banken sind bekannt für ihre Schnelligkeit und Bequemlichkeit, wenn es um reguläre Bankgeschäfte geht, und dies überträgt sich auf ihren Kreditgenehmigungsprozess. Anstatt zu einer Bankfiliale gehen zu müssen, können Sie einen Kredit bequem über einen Computer oder ein Smartphone beantragen. Der Antrag kann eine Kreditprüfung oder Einkommensüberprüfung beinhalten. Online-Banken könnten sogar eine algorithmische Antragsprüfung verwenden, wodurch Ihr Antrag innerhalb weniger Minuten genehmigt werden könnte.
Online-Kreditbeziehungen
Erwartung
Der Online-Kreditgeber wird sich nicht um mich oder meinen Online-Kredit kümmern. Der Kreditgeber könnte ein räuberisches oder gefährliches Verleihverhalten an den Tag legen, und sie sind darauf aus, mir unverschämte Gebühren zu berechnen.
Die Realität
Online-Kreditbeziehungen mit nicht-traditionellen Kreditplattformen, einschließlich Online-Banken, haben es Menschen, die sonst nie Zugang zu einer Kreditplattform gehabt hätten, leicht gemacht. Die Beziehung zwischen Bank und Kunde ist jetzt viel einfacher. Der Kunde kann nun leicht auf die Bank zugreifen, und der Zugang zu Krediten ist viel einfacher geworden.
Die Zinssätze
Erwartung
Online-Banken versuchen, unverschämte Gebühren zu erheben, oder werden mir himmelhohe Zinsen berechnen.
Die Realität
Da Online-Banken nicht so viele Gemeinkosten haben wie traditionelle Banken, kostet es viel weniger, die Bank zu betreiben. Daher werden viele Online-Banken diese Einsparungen an ihre Kunden weitergeben und viel niedrigere Zinssätze anbieten.
Während die Zinssätze von Ihrer Kreditwürdigkeit abhängen, bietet eine Online-Bank oft Kredite mit einem effektiven Jahreszins von weniger als 6% an. Der Zinssatz für den durchschnittlichen Privatkredit liegt bei etwas mehr als 17%.
Vergünstigungen
Erwartung
Online-Banken interessieren sich nicht wirklich für mich, also werden sie keine zusätzlichen Vergünstigungen anbieten.
Die Realität
Wie jedes andere Unternehmen auch, konkurrieren Online-Kreditgeber um ihre Kunden. Daher finden Sie zufällige Vergünstigungen, die angeboten werden.
Die Ally Bank(NYSE:ALLY) zahlt Ihnen Ihre Treue zurück. Wenn Sie Ihr Wohnungsbaudarlehen bei ihnen bekommen, zahlen sie Ihnen 500 Dollar an Abschlusskosten, wenn Sie bereits ein Konto bei der Online-Bank haben. SoFi bietet Arbeitslosenschutz, der Ihr Darlehen auf Eis legt, wenn Sie ohne Ihr eigenes Verschulden Ihren Arbeitsplatz verlieren. Das Unternehmen bietet sogar Karrierecoaching an, um Ihnen bei der Suche nach einem neuen Job zu helfen.
Online-Banken können eine ausgezeichnete Möglichkeit sein, einen zinsgünstigen Kredit zu finden, der für Sie bequem und einfach ist. Es kann ein problemloser Prozess sein, einen Online-Kredit zu erhalten, ohne durch Reifen zu springen oder hohe Zinsgebühren zahlen zu müssen.