Ein Kredit ohne Schufa ist für viele Menschen die letzte Möglichkeit, überhaupt noch an Geld zu kommen. Ein negativer Schufa-Eintrag führt bei der Hausbank zu einer garantierten Absage dem Kreditwunsch gegenüber. Doch wie seriös sind die Angebote, die als letzte Hoffnung gelten? Diese Frage hat sich die Schufa selbst gestellt und eine entsprechende Studie in Auftrag gegeben.
Erschreckende Ergebnisse
Die Ergebnisse waren erschreckend. Die Studie hatte das Ziel, den Markt, aber auch die Geschäftspraktiken der Anbieter für einen Kredit ohne Schufa aufzudecken. Dabei sollten auch die juristischen Hintergründe beobachtet werden.
Insgesamt wurden im Rahmen der Studie 177 Anfragen für einen Kredit ohne Schufa gestellt. 69 Anbieter wurden dabei kontaktiert. Eine Kreditvergabe wäre nur in zwei Fällen zustande gekommen. Und bei diesen beiden Fällen sind die Effektivzinsen enorm hoch ausgefallen. Bei einem der beiden Darlehen wäre ein effektiver Jahreszins von 25,5 Prozent (!) berechnet worden.
Wie kann man unseriöse Anbieter erkennen?
Die Ergebnisse der Studie bewogen die Schufa dazu, Verbrauchern ein paar wichtige Kriterien mit an die Hand zu geben, wie sie unseriöse Anbieter ausfindig machen könnten. Dabei sind folgende Fragen von Bedeutung:
• Werden schon vorab Gebühren berechnet?
• Werden Versicherungen im Paket mit angeboten?
• Werden die Antragsunterlagen nur per Nachnahme zugesandt?
• Gehören Beteiligungen zum Vertrag mit dazu?
• Werden Hausbesuche gemacht, die meist unnötig, aber umso teurer sind?
• Sind die Beratungshotlines überteuert?
In der Studie hat man diese und einige weitere Kriterien mit berücksichtigt. Dabei stellte sich heraus, dass 42 von 50 Firmen unseriös arbeiten. Das entspricht einer Quote von 84 Prozent!
Bonitätsprüfung muss sein
Die Schufa weist deshalb nochmals darauf hin: Ein seriöser Kreditgeber kann zwar auf die Abfrage der Schufa verzichten, gänzlich ohne Bonitätsprüfung wird aber auch er kein Darlehen vergeben. Die Einreichung der letzten Lohn- und Gehaltsabrechnungen ist deshalb eine der Mindestvoraussetzungen, die erfüllt sein müssen. Anders können sich Kreditgeber nicht sicher sein, ob sie eine Chance haben, das verliehene Geld zurück zu erhalten.
