Wenn sich im Herbst das Wetter für Baumaßnahmen nicht mehr eignet, dann bekommen das auch die Banken zu spüren: Das Interesse an Baukrediten lässt spürbar nach. Nun macht aber genau der Bereich Immobilienfinanzierung ein immenses Volumen bei den Banken aus, was heißt, dass sie gegensteuern müssen. Beginnend im Oktober senken die meisten Banken die Zinsen für Immobilienkredite, so dass jetzt ein günstiger Zeitpunkt wäre, sich als künftiger Häuslebauer bei den Banken beraten zu lassen.
Forwardkredite sind jetzt eine gute Wahl
Als Forwardkredit wird eine Vereinbarung zwischen einer Bank und einem Kunden über eine Kreditaufnahme zu einem späteren Zeitpunkt zu festgelegten Konditionen bezeichnet. Wer sich jetzt im Herbst eine solche Vereinbarung sichert, kann von den günstigen Zinsen profitieren, auch wenn er den Kredit erst im Frühjahr 2014 benötigt. Einsparungen sind häufig trotz der erhobenen Bereitstellungszinsen möglich. Sie bewegen sich bei den meisten Banken um die 0,5 Prozent pro Jahr. Man zahlt bei einem Forwardkredit dadurch für etwa ein halbes Jahr Zinsen, ohne den Kredit zu nutzen, kann dann aber bei einer Baufinanzierung je nach Frist der Zinsbindung teilweise über Jahrzehnte hinweg mit einer Zinsverbilligung rechnen. Forwardkredite lohnen sich dadurch auch dann, wenn während der Zinsbindungsfrist die Ersparnis nur 0,25 Prozent beträgt, denn schon im ersten Jahr hätte man die durch die Bereitstellungszinsen anfallenden Zusatzkosten wieder ausgeglichen.
Forwardkredite lohnen nur für zweckgebundene Darlehen
Diese Besonderheit der Einsparmöglichkeiten ist nur beim Baukredit ausgeprägt, da hier hohe Kreditsummen und lange Zeiten der Zinsbindung zum Tragen kommen. Bei kleineren Darlehen mit kurzen Laufzeiten ist der Forwardkredit nicht lohnenswert. Insbesondere einen Konsumkredit sollte man erst zu dem Zeitpunkt nehmen, zu dem man ihn tatsächlich benötigt. Hier gibt es keine so stark ausgeprägten saisonalen Schwankungen wie bei den Immobilienkrediten. Wer das komplette Sparpotential bei den Zinsen ausnutzen möchte, gestaltet seinen Forwardkredit noch zudem als Abrufkredit, bei dem für die noch nicht in Anspruch genommenen Teile des Darlehens ebenfalls nur die minimalen Bereitstellungszinsen anfallen.