Wie eine Studie der Gesellschaft für Konsumforschung (GfK) ergeben hat, liegt der bundesweite Anteil der Single-Haushalte mittlerweile bei gut 40 Prozent. In den Großstädten ist dieser Anteil sogar schon auf über 50 Prozent angestiegen – und die Tendenz ist steigend.
Dennoch wollen sich auch Singles immer häufiger den Traum vom Eigenheim erfüllen. Da sie logischerweise anders als Paare haushalten und wirtschaften müssen, muss auch ihre Baufinanzierung dem Alleinverdiener-Modell angepasst werden. Worauf Singles beim Kredit für den Hauskauf achten sollten, haben wir im Folgenden zusammengestellt.
Singles sollten langfristig planen
Generell sollten Singles besonders langfristig planen. Möchten Sie Haus oder Eigentumswohnung kaufen, planen sie meist weder Familienzuwachs noch Änderungen in der Partnerschaft ein. Deshalb sollten sie auf eine besonders langfristig ausgelegte Baufinanzierung achten. Die Zinsbindungsfrist sollte daher bei Baudarlehen für Singles so lange wie nur irgend möglich laufen, gerade in Zeiten niedriger Zinsen. So sind sie geschützt vor unliebsamen Überraschungen, wie etwa steigenden Zinsen nach Ablauf des ursprünglichen Baudarlehens.
Singles brauchen mehr Eigenkapital
Zudem sollten Singles die Baufinanzierung vorsichtiger planen. Das gilt vor allem hinsichtlich des Eigenkapitals. Da sie im Falle von Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit nicht vom Partner finanziell unterstützt werden können, sollten sie mehr Eigenkapital in die Finanzierung mit einbringen. Das hat ganz nebenbei noch den Vorteil, dass die Zinsen sinken, je geringer der Beleihungswert ist. Damit sparen Singles jeden Monat bares Geld.
Maximal 30 Prozent des Einkommens für die Kreditrate
Singles sollten darauf achten, dass die Kreditrate nicht mehr als 30 Prozent des Einkommens beträgt. Dadurch haben sie mehr Spielraum, um sich Geld für eine Notlage beiseite zu legen. Denn auch hier gilt: Ein Partner, der finanziell unterstützen kann, ist nicht vorhanden.
Dadurch wird gewährleistet, dass die Baufinanzierung auch in vorübergehenden Notzeiten, wie Krankheit oder Arbeitslosigkeit, weiter bedient werden kann. Ohne diese Rücklagen droht Singles schneller die Zwangsversteigerung der eigenen vier Wände.
Vergleichen auch für Singles wichtig
Nicht zuletzt ist ein umfassender Kreditvergleich auch für Singles von Bedeutung. Wie der Biallo-Baugeldvergleich herausgefunden hat, gibt es hier große Unterschiede. Legt man eine Baufinanzierung über 300.000 Euro zugrunde und eine 60-prozentige Beleihung, ergibt sich folgendes Ergebnis:
Anbieter und anfänglicher effektiver Zinssatz: Allianz: 2,00 %, ING-DiBa: 2,00 %, Santander: 2,00 %, PSD-Bank Rhein-Ruhr: 2,20 %, PSD-Bank Westfalen-Lippe: 2,30 %, Sparkasse Duisburg: 2,70 %, Barmenia Versicherung: 2,80 %
Alleine durch diese recht gering erscheinenden Zinsdifferenzen können sich bei den Monatsraten Mehr- oder Minderbelastungen von bis zu 200 Euro ergeben. Da man von einer Zinsbindung über 15 Jahre ausgegangen ist, ergibt sich so eine mögliche Mehrbelastung von über 36.000 Euro insgesamt.