Die Stiftung Warentest hat sechs typische Baufinanzierungen untersucht und dabei Angebote von weit mehr als 100
• Banken,
• Bausparkassen,
• Versicherern und
• Kreditvermittlern
unter die Lupe genommen. Das Ergebnis ist erstaunlich: Allein bei den Zinsen gab es Differenzen zwischen den günstigsten und teuersten Banken von 7.800 bis über 52.800 Euro, je nach zugrunde liegendem Modellfall. Zwar kostet der Kreditvergleich viel Zeit, doch ihn nicht durchzuführen, würde riesige Summen an Geld verschlingen, sind sich die Experten einig. Daher haben sie einige wichtige Tipps für die optimale Baufinanzierung zusammengestellt.
Keine Finanzierung ohne Eigenkapital
Der altbekannte Satz, dass keine Finanzierung ohne Eigenkapital durchgeführt werden sollte, ist der erste Grundsatz. Schon ein paar Tausend Euro können mehr als 10.000 Euro Zinseinsparungen mit sich bringen. Im Zuge der Finanzkrise wurden zudem die Kreditbedingungen verschärft. Wer mehr als 80 Prozent des Kaufpreises finanzieren will, muss daher mit satten Zinsaufschlägen rechnen. Bei Finanzierungen, die mehr als 90 Prozent betragen, sind die Zinsen sogar noch höher.
Günstiges Geld vom Staat nutzen
Tipp zwei beinhaltet die Nutzung von günstigem Geld von Vater Staat. Die KfW-Kredite sind hier eine gute Alternative, um die Gesamtfinanzierung deutlich günstiger zu gestalten. Aber auch über die Förderbanken der Bundesländer gibt es attraktive Programme und so manche Kommune bietet ebenfalls Lösungen für eine zinsgünstige Finanzierung.
Niedrige Zinsen möglichst lange festschreiben
Die Zinsen sind derzeit so günstig wie nie zuvor. Daher sollten Bauherren sich bei der Finanzierung für möglichst lange Zinsfestschreibungen entscheiden, um von diesen günstigen Bauzinsen langfristig profitieren zu können.
Sondertilgungen mitnehmen
Entscheidend für eine günstige Finanzierung sollen zudem Sondertilgungen sein. Diese sollten durchschnittlich etwa wenigstens fünf Prozent pro Jahr betragen und kostenfrei möglich sein. Alternativen dazu sind flexibel veränderbare Tilgungsraten. So könnten die Tilgungssätze nachträglich erhöht werden, was zu einer schnelleren Rückzahlung des Darlehens und damit einer geringeren Zinsbelastung führe.
