Kryptowährungen haben aktuell keinen allzu guten Stand. Dies liegt vor allem an der Tatsache, dass gerade China aktuell massiv gegen die Kryptoszene vorgeht. Trotzdem stellen die Blockchain-Technologie und zusätzlich auch die Kryptowährungen einen großen Wert dar. Daraus entstand die Idee des Crypto Lendings, die auf den ersten Blick wenig spektakulär wirkt, aber trotzdem eine Art Revolution auf dem Kapitalmarkt bedeutet. Doch was verbirgt sich hinter Crypto Lending und worauf sollten Nutzer achten?
Abbildung 1: Crypto Lending bietet für Anleger und Kreditnehmer ganz neue Möglichkeiten. Bildquelle: @ TheDigitalArtist / Pixabay.com
Worum geht’s beim Crypto Lending?
Crypto Lending bietet ganz neue Möglichkeiten und eröffnet sozusagen einen komplett neuen Markt. So lassen sich später nahezu alle Vermögensgegenstände zum einem digitalen Datenbankeintrag (Token) machen. Dies vereinfacht beispielsweise die Besicherung von Krediten oder auch den Handel mit Aktien.
Doch was bietet Crypto Lending aktuell für Möglichkeiten?
Diese lassen sich grob in zwei Bereiche einteilen:
- Kryptowährungen beleihen und damit einen Kredit absichern
Zum einen geht es darum, dass Kryptowährungen an sich einen Wert darstellen, mit dem sich Finanzierungen besichern lassen. Das Ganze funktioniert im Groben wie ein Wertpapierkredit, wo ein bestimmtes Wertpapierportfolio als Sicherheit für einen Kredit fungiert. Das Krypto-Paket wird also als Sicherheit hinterlegt und der Eigentümer kann einen bestimmten Anteil des Wertes seiner Kryptowährungen als Kredit erhalten. Der Anteil wird dabei als LTV (Loan-to-Value-Ratio) bezeichnet. Ein LTV von 60% bedeutet also, dass 60% des Portfoliowertes als Kredit ausgezahlt werden. Diese Art der Kreditvergabe hat sowohl Vor- als auch Nachteile:
Vorteile:
- Schnelle Kreditvergabe ohne langwierige Bonitätsprüfung
- Auch mit negativem SCHUFA-Eintrag möglich
Nachteile:
- Kurs von Kryptowährungen ist zum Teil deutlichen Schwankungen unterworfen
- Bei Unterschreiten von 80-90% des Wertes besteht eine teilweise Ausgleichspflicht
Grundsätzlich bietet das Crypto Lending für Kreditnehmer jedoch die Möglichkeit, unkompliziert und schnell Liquidität zu erhalten. Da es sehr viele Kryptowährungen gibt, eröffnet dies für Nutzer sozusagen einen ganz neuen riesigen Kreditmarkt, der zudem nicht vom Wohlwollen einer Bank abhängt.
- Kryptowährungen auf einem Sparkonto deponieren und Zinsen generieren
Wer mit seinen Kryptowährungen Renditen erzielen möchte, ohne diese zu verkaufen, kann per Crypto Lending auch dies erreichen. Dabei werden die Token auf einem Sparkonto hinterlegt und erwirtschaften Jahr für Jahr attraktive Zinsen. Aktuell liegen die Zinssätze zwischen 3 und 10% pro Jahr. Herkömmliche Tagesgeld- oder Festgeldkonten können da nicht mithalten. Da sich die Kryptowährungen aber jederzeit wieder abheben lassen, erhalten Anleger trotzdem ein Maximum an Flexibilität. Dies ist vor allem dann wichtig, wenn sich plötzlich noch attraktivere Möglichkeiten für eine entsprechende Investition ergeben.
Achtung: Crypto Lending Anbieter stellen im Normalfall keinerlei Einlagensicherung zur Verfügung. Aus diesem Grund ist es wichtig, die Dienstleister und deren finanzielle Stabilität genau zu checken. Andernfalls besteht das Risiko, dass bei einer Insolvenz des Anbieters ein Teil oder sogar das gesamte Krypto-Vermögen verloren ist.
Wann lohnt sich Crypto Lending?
Auch die Frage, für wen sich Crypto Lending wann lohnt, muss immer differenziert zwischen Anlegern und Kreditnehmern betrachtet werden:
- Kreditnehmer: Bonitätsneutrale Finanzierungen nutzen
Wer über Kryptowährungen verfügt und schnell Liquidität benötigt, kann auf diesem Weg unkompliziert ein Darlehen erhalten. Dies funktioniert auch, wenn die eigene SCHUFA-Auskunft nicht so gut aussieht und ein herkömmlicher Kredit deshalb kaum möglich ist. Darüber hinaus kann ein Kredit über Crypto Lending hingegen auch als zusätzliche Finanzierung genutzt werden, da hier keine Übermittlung an die SCHUFA erfolgt. Somit lässt sich also der eigene finanzielle Spielraum zusätzlich erhöhen, wenn Kreditlimits schon komplett ausgeschöpft sind.
- Anleger: Das Renditepotenzial voll ausschöpfen
Anleger können wiederum ihre effektive Rendite bei der Krypto-Spekulation deutlich erhöhen. Wer Kryptowährungen kauft, spekuliert oft auf einen attraktiven Kursgewinn. So lange liegen die Coins aber einfach in der Wallet und stellen sozusagen „totes Kapital“ dar, welches nicht arbeitet. Werden die Coins hingegen per Crypto Lending angelegt, winken so lange attraktive Zinsen. Sobald die Kryptowährungen den gewünschten Kurs erreicht haben, lassen sie sich abheben und verkaufen.
Crypto Lending ist der Einstieg in einen neuen Finanzmarkt
Auch wenn Crypto Lending zunächst wenig spektakulär wirkt, ergeben sich bei genauerem Hinsehen jedoch ganz andere Eindrücke. Hier wird ein völlig neuer Markt für Kreditnehmer sowie Anleger erschlossen. Darüber hinaus zeigt sich hier, dass sich beinahe alle Vermögenswerte als Token abbilden lassen. Dies spart künftig viel Verwaltungsaufwand und dürfte die Kosten im Finanzsystem senken. Wer also in die Zukunft reinschnuppern möchte, sollte sich Crypto Lending einmal genauer anschauen.