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Tokenisierung von Assets

Neue Möglichkeiten für Privatanleger

Auf einen Blick:
  • Was genau ist eine Tokenisierung der Assets?
  • Was bieten die neue Anlageklassen für Möglichkeiten - gerade in Krisenzeiten?
  • Wie groß ist das Risiko für Anleger den neuen Asset-Klassen?

Die Tokenisierung von Assets ist einer der größten Trends in der deutschen Fintech-Szene. Viele Fintechs wie Tokenstreet, Timeless oder Finexity setzen auf die Blockchain-Technlogie, um Privatanlegern eine neue Art der Geldanlage zu ermöglichen.

Während früher viele Asset-Klassen nur einer gehobenen Anlegerschicht offen stand, kann sich dies in den kommenden Jahren immer weiter ändern. Viele sprechen in diesem konkreten Fall auch von einer Demokratisierung von Assets.

Neue Anlageklassen, neue Möglichkeiten

Über die Tokenisierung von Assets werden – einfach erklärt – Eigentumsrechte an grundsätzlich illiquiden Asset Klassen wie z.B. Immobilien digital als Token abgebildet und auf einer Blockchain erfasst. Die Token werden in Krypto-Wallets sicher verwahrt. Viele Anlageklassen sind grundsätzlich illiquide. Das bedeutet, dass es für diese im Gegensatz zu Aktien oder Kryptowährungen keine regulierten Handelsplätze gibt, die täglich offen sind. Wer eine Aktie verkaufen möchte, kann das im Normalfall innerhalb weniger Minuten erledigen. Bei einer Immobilie, einem Oldtimer oder sonstigen Sachwerten ist dies nur bedingt möglich.

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Bei der Tokenisierung wird dieser Verkaufsprozess deutlich verschlankt. Über die Abbildung als digitaler Token kann das Eigentumsrecht an einem Oldtimer innerhalb weniger Sekunden übertragen werden. Noch existieren wenige Handelsplätze, auf denen das möglich ist – die technologische Möglichkeit ist jedoch gegeben.

Individuelle Portfolios aufbauen

Was bedeutet das für Privatanleger? Grundsätzlich steigen die Möglichkeiten zur Diversifikation, da nun auch Asset Klassen zugänglich sind, die vorher zu hohe Einstiegshürden hatten. Ein physischer Immobilienkauf ist nur mit einem hohen Einsatz an Eigen- oder Fremdkapital möglich. Wer in tokenisierte Immobilien (grds. über eine Beteiligung an einer Zweckgesellschaft) investiert, kann bereits ab kleinen Beträgen von den Wertsteigerungen des Marktes profitieren.

Viele Anlageklassen – gerade Luxusgüter (Kunst, Oldtimer, Uhren, Diamanten etc.) – haben sich in Krisenphasen als besonders resistent erwiesen. Das liegt unter anderem an der emotionalen Bindung, die der Besitzer aufbaut. Diese ist bei Aktien seltener gegeben. Aus diesem Grund weist der Aktienmarkt in gerade politisch schwierigen Phasen eine hohe Volatilität auf.

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Abgesehen vom positiven Diversifikationseffekt sind Anleger damit auch in der Lage, wesentlich individuellere Portfolios aufzubauen.

Risiken nicht außer Acht lassen

Auch wenn die Technologie viele Vorteile für Anleger bedeutet, sollten Anleger niemals die Risiken dieser neuen Asset-Klassen außer Acht lassen. Auch Sachwerte oder Private Equity tragen Risiken und können schnell an Wert verlieren, sollte die Nachfrage nachlassen.

Bei jeder Anlageentscheidung sollte das eigene Risikoprofil bewertet werden. Wer risikoscheu ist, sollte beispielsweise keine große Gewichtung in volatile Asset Klassen platzieren. Auch wer kurz vor der Rente steht, sollte das eigene Risikoprofil im Blick behalten. Auch eine breite Streuung hat sich historisch gesehen als wichtiger Faktor erwiesen. Wer seine Risiken auf mehrere Standbeine verteilt, fährt auf lange Sicht besser beim Vermögensaufbau.

Auch ganz wichtig: Finanzbildung sollte immer höchste Priorität bleiben. Anlageentscheidungen sollten immer auf Basis einer fundierten Recherche getroffen werden.

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