PKV Wechsel: Die Gelegenheit ist jetzt!

Ein PKV Wechsel ist grundsätzlich jederzeit möglich und nicht an bestimmte Ereignisse gebunden. Eben deshalb lohnt es sich, regelmäßig Vergleiche durchzuführen.

Für viele Mitglieder der privaten Krankenversicherung stellt sich die Frage nach einem Tarifwechsel erfahrungsgemäß erst dann, wenn im Briefkasten die Ankündigung einer Beitragserhöhung liegt. Tatsächlich ist das aber nicht die einzige Gelegenheit, um die eigene Versicherung zu optimieren. Anpassungen in dieser Richtung lassen sich grundsätzlich zu jedem Zeitpunkt durchführen. Dieses Recht ist den Versicherungsnehmern gesetzlich garantiert und es lohnt sich, dieses auch regelmäßig in Anspruch zu nehmen.

Unabhängig von Beitragserhöhungen, die letztlich in keinem Tarif ausbleiben, lohnt sich ein PKV Vergleich wenigstens im Abstand von ein paar Jahren. Die Anbieter legen ständig neue Tarife auf und nicht selten gibt es dabei Angebote, welche über viele Vorteile im Vergleich zu Altverträgen verfügen. Sei es in Form besserer Leistungen oder einfach nur günstigerer Beiträge. Bei einem solchen Wechsel müssen nicht einmal Kündigungsfristen beachtet werden.

Obacht beim PKV Wechsel

Natürlich gilt es beim PKV Wechsel aber, einige Dinge zu beachten. Da wäre zunächst das Thema des Anbieterwechsels. Von einem solchen ist grundsätzlich eher abzuraten, da er mit zu vielen Nachteilen einhergeht. Wer schon seit Jahren oder gar Jahrzehnten einem Versicherungsunternehmen treugeblieben ist, hat in dieser Zeit nicht unwesentliche Altersrückstellungen aufgebaut. Eben jene lassen sich zu einem neuen Anbieter gar nicht oder nur zum Teil mitnehmen. Im Alter entstehen daraus derartige Nachteile, dass dies mit einer kurzfristigen Senkung der monatlichen Kosten in keinem Fall ausgeglichen werden kann.

Der Wechsel des Anbieters lohnt sich daher höchsten für junge Versicherungsnehmer, welche noch keine nennenswerten Rückstellungen aufgebaut haben und aus Unachtsamkeit oder anderen Gründen in einem besonders teuren Tarif gelandet sind. Dabei handelt es sich aber um die absolute Ausnahme und als Faustregel gilt, dass privat Krankenversicherte sich in erster Linie beim bisherigen Versicherer nach günstigeren und/oder besseren Angeboten umsehen sollten.

Auf die Details ist zu achten

Ist die Frage des Anbieters geklärt, gilt es auf das Kleingedruckte bei den Tarifen zu achten. Wenig empfehlenswert ist es, sich nur durch geringe Beiträge blenden zu lassen. Denn natürlich müssen auch die Leistungen stimmen und die Selbstbeteiligung ist auch stets ein wichtiges Thema. Manche Tarife kosten monatlich nur verschwinden wenig, dafür müssen Mitglieder in solchen aber teilweise 5.000 Euro oder sogar noch mehr jährlich aus eigener Tasche zahlen. Das lohnt sich nur in den seltensten Fällen.

Es ist daher bei einem PKV Vergleich stets zu prüfen, ob Kosten und Nutzen in einem gesunden Verhältnis stehen. Erst wenn das sichergestellt ist, kann ein neuer Tarif ins Auge gefasst werden. Wer dabei keine günstigere Alternative zum bisherigen Tarif findet, hat sich die Mühe des Vergleichs übrigens nicht umsonst gemacht. Immerhin ist so sichergestellt, dass für die eigene PKV nicht zu viel gezahlt wird. Genau das machen derzeit noch viel zu viele, die sich um das Thema PKV Wechsel schlicht nie Gedanken gemacht haben.

Eine Gesundheitsprüfung ist nicht immer notwendig

Oft meiden Mitglieder der privaten Krankenkassen einen PKV Wechsel auch deshalb, weil sie dabei eine mögliche Gesundheitsprüfung befürchten. Zu einer solchen muss es aber nicht kommen. Vorgesehen ist eine solche lediglich dann, wenn bei einem neuen Tarif Mehrleistungen in Anspruch genommen werden sollen. Wer hingegen beim bisherigen Leistungsumfang verbleibt oder diesen sogar etwas absenkt, muss sich um dieses Thema keinerlei Gedanken machen. Der PKV Wechsel ist dann ohne eine neuerliche Prüfung möglich.

Das Entfernen von Bausteinen wirkt oft verlockend, da die monatlichen Belastungen sich dadurch teils deutlich drücken lassen. Auch ein solcher Schritt will aber gut überlegt sein, da es später oft nur schwierig möglich ist, einmal aufgegebene Leistungen wieder zurückzuerhalten. In solchen Fällen lässt sich dann auch eine Gesundheitsprüfung kaum vermeiden, was gerade mit steigendem Alter zu eklatanten Nachteilen führen kann. Es will daher sehr genau überlegt sein, welche Bausteine in einem individuellen Fall unverzichtbar sind und auf was Versicherungsnehmer im Zweifel auch auf Dauer nicht angewiesen sind. Wer diese Ratschläge beherzigt, hat unter dem Strich aber gute Chancen, durch die regelmäßige Optimierung der PKV jedes Jahr Hunderte von Euro zu sparen.

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