Ab dem 20. November gelten in Deutschland strengere Vorgaben für Ratenkäufe. Das neue Verbraucherkreditrecht erfasst dann auch Modelle nach dem Prinzip „Buy now, pay later“, wie sie Klarna im Onlinehandel anbietet. Für den Zahlungsdienstleister kommt das Gesetz zu einem Zeitpunkt, an dem er sein Händlernetz weiter ausbaut.
Was sich für Ratenkäufe ändert
Bislang blieben viele kleine Finanzierungen weitgehend außerhalb der Verbraucherkreditregeln. Das ändert sich: Erfasst werden künftig Kleinkredite bis 200 Euro, zins- und gebührenfreie Kredite sowie Kredite mit einer Laufzeit von bis zu drei Monaten. Debitkarten mit Zahlungsaufschub nahm der Bundestag dagegen aus dem Anwendungsbereich heraus.
Die Anbieter müssen auch bei kleinen Beträgen prüfen, ob Kunden die Rückzahlung stemmen können. Außerdem müssen sie vorab umfassender informieren. Beruht die Bonitätsprüfung auf automatisierter Datenverarbeitung, können Verbraucher eine Überprüfung durch einen Menschen verlangen.
Das trifft ein Geschäftsmodell, das auf schnelle Entscheidungen im Bezahlvorgang setzt. Wie stark die Auflagen Abläufe und Kosten beeinflussen, hat Klarna bislang nicht beziffert.
Neuer Händler in den USA
Parallel dazu wächst das Netzwerk. Der Fotohändler Adorama bietet Klarna ab sofort auf seiner Website an, die Schwesterseiten Scuba.com und SunnySports.com sollen folgen. Kunden können kleinere Käufe wie Speicherkarten direkt zahlen, Objektive oder Blitzgeräte in vier zinsfreie Raten aufteilen und größere Anschaffungen wie Kameragehäuse, Drohnen oder Schnittrechner finanzieren.
Klarna verweist in diesem Zusammenhang auf mehr als 120 Millionen aktive Nutzer und über 1,2 Millionen angeschlossene Händler. Adorama spricht von einem neuen Kundenkreis, den die Partnerschaft erschließen soll.
Der Deal ist für sich genommen kein Kurstreiber. Er passt aber zur Strategie, Klarna als alltägliches Zahlungsmittel auch bei teureren, wohlüberlegten Anschaffungen zu verankern. Genau dort dürften die verschärften Prüfpflichten in Europa künftig am stärksten ins Gewicht fallen, weil höhere Beträge ohnehin genauer geprüft werden.
Der 20. November markiert den Stichtag, ab dem die neuen deutschen Vorgaben für Ratenkäufe und Bonitätsscores gelten.
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