Diese 5 Dinge muss man über die Annuitätendarlehen Formel wissen

Ein Annuitätendarlehen ist ein Darlehen, bei dem jährlich eine gleich hohe Zahlung erfolgt. Diese fließen in einer bestimmten Laufzeit und beinhalten auch Zins- und Tilgungsanteile. Über die Laufzeit nimmt der Zinsanteil der Annuitätendarlehen bei den jährlichen Zahlungen ab. Der Tilgungsanteil hingegen steigt. Berechnet wird die Annuität mit der Annuitätendarlehen Formel beziehungsweise dem Annuitätenfaktor.

1. Annuitätendarlehen: Was ist das?

Das Annuitätendarlehen gilt als Standardlösung für die Baufinanzierung. Dabei setzt sich die Annuität, also die Rate, aus Tilgungs- und Zinsanteil zusammen. Die Raten werden in gleichbleibend hohen Beträgen zurückgezahlt. Die Zinsen werden dabei nur auf den geschuldeten Betrag berechnet. Mit der Tilgung werden die Kreditschulden monatlich zurückgezahlt. Der Zinsanteil nimmt somit während der gesamten Laufzeit stetig ab. Der Rückzahlungsanteil hingegen steigt an.

2. Annuitätendarlehen Formel: Der Annuitätenfaktor

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Der Annuitätenfaktor lautet [(1 + i)n × i] / [(1 + i)n – 1]. „i“ stellt den Kalkulationszinssatz, n die Anzahl der Perioden oder Jahre dar. Lautet der Kalkulationszinssatz zum Beispiel 0,05 geht es um 5% Zinsen.

Praktischer ist es jedoch, die monatlichen Raten und den Verlauf der Finanzierung mit einem Annuitätenrechner ausrechnen zu lassen.

3. Annuitätendarlehen Formel: So funktioniert das Darlehen

Bei einem Annuitätendarlehen werden die Zinssätze für eine sogenannte Sollzinsbindungsfrist vereinbart. Klassisch werden 15 Jahre Laufzeit einberaumt, aber auch kürzere oder längere Laufzeiten sind möglich. Mit einem Tilgungs- und Zinsplan kann man den Verlauf der gesamten Baufinanzierung vorab berechnen. Das Besondere an dieser Darlehensform ist die gleichbleibende Ratenrückzahlung über die gesamte Laufzeit.

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4. Annuitätendarlehen Formel besser mit Annuitätenrechner

Viele Baufinanzierungsfirmen bieten einen Annuitätenrechner an, der einen kompletten Zins- und Tilgungsplan erarbeiten kann. Daran kann der Kunde sehen, wie sich der Tilgungs- und Zinsanteil sowie die Restschuld entwickelt.

5. Vor- und Nachteile des Annuitätendarlehens

Der Hauptvorteil des Annuitätendarlehens ist die Zinsbindung. Diese sorgt beim Kunden nämlich für absolute Planungssicherheit, egal ob das Darlehen fünf oder 15 Jahre laufen soll. Auch stehen Restschuld am Zinsbindungsende bereits bei der Berechnung fest. Die Tilgung während der Laufzeit mindert bereits die Restschuld nach und nach, die Zinszahlungen nehmen dadurch stetig ab.

Zu den Nachteilen gehört, dass der Vertrag während der vereinbarten Laufzeit nicht mehr geändert werden kann. Das heißt, man ist weniger flexibel als bei beispielsweise Sondertilgungen. Nach Ablauf der Zinsbindung ist zudem das Risiko einer Zinsänderung sehr hoch.

Annuitätendarlehen Formel – für wen lohnt es sich?

Das Annuitätendarlehen eignet sich vor allem für Kreditnehmer, die ihre Immobilie selbst nutzen möchten. Sie halten das Zinsrisiko während der Baufinanzierung durch diese Darlehensform klein und können den Verlauf der Tilgung vorab festschreiben.

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